Selon les recherches de la grande référentiel de crédit Experian, comme de Novembre 2009, la cote de crédit moyenne en Amérique a été 692. Experian utilise le modèle de risque FICO ou Fair Isaac, qui est un modèle de notation de crédit. L’échelle varie de 300 à 850. De nos jours, une 692 est considéré comme une note B +. Vous avez besoin de plus de 720 pour obtenir un A et plus de 740 pour obtenir un A +. 697 est considéré comme «très bon» et peut encore vous obtenir un prêt avec un taux d’intérêt assez bonne.
Une fois que vous atteignez un score de 720, vous êtes dans le « excellente » gamme et peut certainement qualifier pour des prêts à des meilleurs taux d’intérêt disponibles. C’est pourquoi il est si extrêmement important de rester au top de votre crédit et d’avoir une bonne compréhension de la façon dont les scores de crédit fonctionnent réellement. Connaître votre statut actuel et fixer des objectifs pour votre futur statut peut vous aider à sauver des milliers et des milliers de dollars en intérêts en fonction de combien vous vous retrouvez emprunt.
Quand il s’agit de prêts hypothécaires, si vous avez une cote de crédit qui dépasse 620 et que vous pouvez fournir une preuve de revenu suffisant pour accueillir confortablement gérer toutes vos dettes, vous devriez être en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire FHA. Mais les prêts FHA sont livrés avec deux types d’assurance qui doivent être payées les primes d’assurance-prêt hypothécaire (MIP) et de l’assurance hypothécaire privée (PMI). MIP est un montant qui est généralement financée dans le prêt. Il fonctionne à 1,75% du montant emprunté. PMI se déroulera normalement 0,5% de l’emprunt par an.
S’il vous arrive un pointage de crédit américain moyen, vous pouvez soit se contenter de cela et accepter le fait que vous payez un peu plus sur votre taux d’intérêt, ou mieux, vous pouvez commencer à travailler sur votre score pour le porter à un niveau qui vous qualifient pour les taux inférieurs.
Il ya plusieurs façons que vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.
Tout d’abord, la meilleure façon d’établir un meilleur crédit est de payer toutes vos factures à temps. La rapidité de vos paiements de factures représente 35 pour cent de votre score total du crédit.
Vous devriez aussi essayer essayer de conserver vos soldes à moins de 50% de votre crédit disponible. Le faible, mieux c’est. Ce calcul, qui est moyennée sur tous les comptes ouvrir votre, représente 30% de votre pointage de crédit.
Le prochain point à regarder est combien de temps vous avez eu des comptes ouverts. Le plus de l’histoire d’un compte, plus il contribuera à votre crédit (à condition que les paiements ont été effectués à temps.) Bien qu’il n’y ait pas beaucoup que vous pouvez faire pour changer la longueur de vos antécédents de crédit, une chose que vous devriez certainement pas le faire est proche tous les comptes qui ont toujours été en règle. Cette aide certainement les personnes âgées plus que les jeunes, mais il suffit de dire – si vous avez quelques bons comptes rémunérés, les garder! Si vous avez des adolescents, travailler avec eux pour commencer à construire un bon crédit au début de la vie.
Ayant de nombreuses sources de crédit est généralement un effet positif, tant qu’ils ont été bien gérés, ce qui signifie des paiements ont tous été effectués à temps. Cet aspect peut représenter jusqu’à 10% de votre score.
Éviter de signer pour plusieurs cartes de crédit dans un court laps de temps. Cela va générer des enquêtes sur votre rapport de crédit. Une enquête en soi n’est pas mauvaise, mais si vous avez beaucoup de demandes qu’il peut faire baisser votre score. Limite des applications à ce que vous réellement besoin et certainement ne vous inscrivez pas pour une carte de crédit seulement parce que vous recevez une demande par la poste. Rappelez-vous, pré approuvés simplement dire que vous vivez dans un quartier où certains de vos voisins présentent des paiements de crédit en temps opportun, c’est tout.
Alors, que dites-vous? Etes-vous mieux ou pire que l’Américain moyen?